貸款詐騙罪的司法認定(DOC 36頁)

貸款詐騙罪的司法認定(DOC 36頁)目錄：

一、罪與非罪的界定
二、共同犯罪的界定
三、罪數的界定
四、與相關罪名的界定

貸款詐騙罪的司法認定(DOC 36頁)簡介：

（一）、貸款詐騙罪的概念和構成
貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。貸款詐騙罪隸屬於詐騙罪，是隨著現代經濟進一步發展而從詐騙罪中分化出的一種新型經濟欺詐罪。貸款詐騙罪的構成要件是：
（1）本罪的客體是複雜客體，是國家對金融機構的貸款管理製度和金融機構對信貸資金的所有權。犯罪對象是銀行或其他金融機構的貸款，即借款人以信用貸款或者擔保貸款的形式向金融機構所借的信貸資金。改革開放以來，尤其在建立社會主義市場經濟的體製轉型期，金融領域特別是銀行信貸業務的犯罪出現了許多新的特點。有的行為人以非法占有為目的騙取銀行等金融機構的貸款；有的不具非法占有目的但在取得貸款的過程中使用了欺騙手段；有的使用虛假合同或證明文件騙取銀行貸款，有的持續取得貸款，用“後貸”還“前貸”，“拆東牆補西牆”，不斷循環；有的取得貸款後拒不還貸；還有的明知資不抵債而買通貸款經辦人員獲取貸款等等，給金融機構和國家財產造成了巨大經濟損失。
（2）本罪的客觀方麵表現為用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。“其他金融機構”主要指除銀行以外的如農村信用合作聯社等具有信貸業務的非銀行金融機構，不包括地下錢莊、地下銀行等未經銀行業監督管理部門批準設立的從事或者變相從事金融業務的機構。 刑法規定了五種詐騙貸款的方法。一是編造引進資金、項目等虛假理由的；二是使用虛假的經濟合同的；三是使用虛假的證明文件的；四是使用徐建的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重複擔保的；五時以其他方法詐騙貸款的。以其他方法詐騙貸款的，主要指上述4 種情形以外的諸如偽造單位公章、印鑒或者借款後故意轉移財產或拒不歸還的；取得貸款後隨即以轉移資產等其他方式逃避債務，拒絕還款義務的等等。另外，騙取的貸款必須達到數額較大的標準，所謂“數額較大”，根據2010年5月7日《最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》第五十條規定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額在二萬元以上的。未達到數額較大標準的行為，屬於貸款詐騙的一般違法行為，不能以貸款詐騙罪論處。

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