商業銀行理財銷售客戶服務調查報告(DOC 44頁)

目 錄
一、研究背景與目的 1
（一）研究背景 1
（二）研究目的 2
二、調研內容與研究方法 4
（一）調研內容 4
（二）研究方法 6
（三）數據分析方法 6
三、樣本基本情況分析 8
1．年齡分布 8
2．職業分布 8
3．學曆分布 9
4．收入分布 9
5．戶籍分布 10
四、理財習慣分析 11
1．消費者對各銀行或金融機構的選擇統計分析 11
2．消費者以往的投資經曆統計分析 11
3．消費者對投資於理財產品的金額占閑置金額的比例統計分析 12
五、銀行理財產品的認知度 13
（一）消費者對自己所購買的商業銀行理財產品熟悉度的統計分析 13
1．消費者對商業銀行理財產品預期收益的熟悉度 13
2．消費者對理財產品投資期限的了解程度 13
3．消費者對銀行理財產品終止權的了解程度 13
4．消費者對產品風險的了解程度 14
5．消費者對產品的投資方向的了解程度 14
6．對自己所購買的商業銀行理財產品熟悉度的總結分析 15
（二）對商業銀行理財產品概念認知的統計分析 15
1．理財產品的“收益一定可以保證”？ 15
2．理財產品“是一種收益較高的儲蓄存款”？ 16
3．理財產品“不可能發生風險”？ 16
4．理財產品的“收益達不到預期，銀行會負責”？ 16
5．購買理財產品“一定是和銀行簽的合同”？ 17
6．對商業銀行理財產品概念認知的總結分析 17
六、銀行理財銷售行為統計分析 19
（一）對各大商業銀行在銷售過程中違規行為的統計分析 19
1．消費者遭遇“誇大產品收益率”的統計分析 19
2．消費者遭遇“未提醒交易風險”的統計分析 19
3．消費者遭遇“不詳細介紹關鍵條款”的統計分析 20
4．消費者遭遇“通過贈送禮品推銷理財產品”的統計分析 20
5．消費者遭遇“推銷與自己需求不符的產品”的統計分析 20
6．消費者遭遇“捆綁銷售”的統計分析 21
7．消費者遭遇“不及時披露投資收益信息”的統計分析 21
8．消費者遭遇“與認購方不簽署購買協議”的統計分析 21
9．消費者遭遇“刻意隱瞞手續費”的統計分析 22
10．消費者遭遇“推薦產品與實際購買的不符”的統計分析 22
11．各類銀行間銷售違規行為的比較分析 22
（二）對購買商業銀行個人理財產品後發生不愉快經曆的統計分析 23
1．消費者因購買理財產品而後悔的統計分析 23
2．消費者因理財產品與銀行發生爭執的統計分析 24
3．消費者因購買理財產品發生本金虧損的統計分析 24
4．消費者在贖回理財產品後資金不能立即到帳的統計分析 24
5．消費者在購買理財產品時，銀行亂收費用的統計分析 25
6．消費者在各類銀行發生不愉快經曆的比較分析 25
七、理財糾紛和理財市場看法 27
1．糾紛處理方式 27
2．理財銷售市場的製度分析 27
八、研究結論與建議 29
（一）研究結論 29
1．從消費者對自己所購買的商業銀行理財產品熟悉度來看 29
2．從消費者對銀行理財產品概念認知來看 29
3．從消費者所遭遇的銀行違規行為來看 29
4．從消費者的理財行為來看 30
（二） 研究建議 30
1．加大商業銀行理財產品知識的普及教育 30
2．做好商業銀行理財市場監管 30
3．加強銀行銷售人員的管理 30
4．消費者要提高自身的風險認知 31
九、附件 32

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