個人理財精華講義(DOC 42頁)

內容摘要
第一章 個人理財概述
一、個人理財相關定義
1、個人理財：在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
2、投資與財富管理：財富管理包含了投資管理，簡單把個人理財等同於投資的觀點是片麵的。
3、個人理財與財富管理本質上是一致的。
4、個人理財業務：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
5、財富管理業務：個人理財業務範圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。
二、個人理財業務相關主體
1、個人客戶：個人理財業務的需求方
2、商業銀行：個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
3、非銀行金融機構：證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、投資理財公司。除了通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。
4、監管機構：製定行業規範，銀監會，證監會，保監會，外管局。

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