商業銀行不良資產監控與管理(DOC 48頁)

目錄
一、銀行不良資產動態監控 1
（一）經濟風險 1
1、一季度全國國有及國有控股企業利潤總額同比下降8% 1
2、一季度全國財政收入增速隻有2.4% 壓力不小 1
（二）政策風險 4
1、監管政策 4
（1）銀監會和發改委聯合發布了《能效信貸指引》 4
（2）監管層將試點不良資產證券化 6
2、經濟政策 8
（1）推進環境汙染第三方治理，加快發展環境服務業 8
（2）《生物柴油產業發展政策》發布 9
（3）國務院印發《關於加快發展服務貿易的若幹意見》 9
（4）國辦印發《關於加快木本油料產業發展的意見》 10
（5）支持企業兼並重組稅收優惠政策出台 11
（三）行業風險 12
（四）區域風險 12
（五）風險新趨勢 12
二、銀行同業不良資產趨勢分析 14
（一）我國銀行不良資產現狀及趨勢分析 14
1、一季度我國銀行業不良資產狀況 14
（1）一季度我國銀行業不良資產總體狀況 14
（2）不同類型商業銀行不良資產狀況 15
2、我國商業銀行不良貸款率增長趨勢分析 16
（二）上市銀行不良資產現狀及趨勢分析 17
1、16家上市銀行不良貸款近6700億 資產質量惡化 17
2、工商銀行工商銀行不良貸款率大幅上升 18
3、中國銀行不良貸款率較大程度上升 18
4、建設銀行不良貸款率小幅上升 19
5、農業銀行不良貸款率小幅上升 19
6、交通銀行不良貸款率大幅上升 撥備覆蓋率較大幅度下降 19
7、興業銀行不良帶來了溫和上升 19
8、招商銀行招商銀行不良貸款率小幅上升 19
9、平安銀行不良率一季度微升 20
10、民生銀行不良貸款率飆升 20
11、華夏銀行不良貸款率小幅增長 20
12、光大銀行不良貸款率回落 20
13、浦發銀行不良貸款率小幅上升 20
14、北京銀行不良貸款率處於低位 不良率連續三年上升 21
15、南京銀行不良貸款率逆勢向好 21
16、寧波銀行不良貸款率企穩 21
17、中信銀行不良貸款率微升 21
三、銀行同業不良資產管理分析 22
（一）銀行同業不良資產管理動態 22
1、浦發銀行全民催收大會戰 22
2、山東組建金融資產管理公司處理銀行不良資產 22
3、招商銀行借淘寶拍賣不良資產 23
4、政府出麵協助催收貸款 24
（二）銀行同業不良資產管理案例 24
1、某銀行多法並舉收回大額不良貸款 24
四、銀行不良資產管理研究 26
（一）不良資產轉讓的五大模式及相關法律法規 26
1、不良資產定義 26
2、監管對銀行不良資產的苛刻約束 26
（1）不良資產中抵押資產處置周期 26
（2）不良資產轉讓或剝離對銀行資產負債表和監管指標影響分析 27
3、不良資產轉讓資產管理公司 28
（1） 常規批量轉讓 28
（2）批量轉讓的約束 29
4、不良資產創新轉讓方式探討 29
（1）不良資產證券化 29
（2）轉讓+回購或其他風險兜底增信措施 30
（3）新增貸款給第三方進行轉移，或平移風險 31
（4）將不良貸款打包通過銀信合作理財設立信托受益權分層，優先級對大眾理財客戶發售 31
（5）其他非常規處置渠道 31
5、不良資產處置的稅務問題 32
（1）財政和稅收政策協調問題 32
（2）核銷的稅收激勵不夠 32
6、不良資產處置的其他法律法規問題 33
（1）抵押物處置 33
（2）首封法院對抵押處置權 33
（3）法律訴訟主體和抵押權變更問題 33
（4）法律規範 33
（二）催收債務方法及應注意的事項彙總 34
1、如何催討不當得利債務 34
2、如何催討無因管理債務 34
3、如何催討時效屆滿的債務 35
4、如何催討抵押之債 35
5、如何催討有保證人擔保的債務 36
6、如何催討債務人死後遺留債務 36
7、如何向監護人催討債務 36
8、如何催討失蹤人所負債務 37
9、如何催討對犯罪財產被沒收的債務 37
10、如何催討法人變更後的債務 37
11、幾種特殊情況下的催討對策 37
（三）銀行工作人員如何在清收不良貸款中實現有效溝通 39
1、清收不良中的溝通障礙 39
（1）語言障礙 39
（2）心理障礙 39
（3）業務障礙 40
2、清收不良中的有效溝通策略 40
（1）知己知彼，目的明確 40
（2）步步為營，把握時機 40
（3）言之有物，對象明確 41
（4）因人而異，注意方法 41
（四）銀行如何處置被查封的抵押資產 42
1、部分首封法院未及時處置抵押財產的原因 42
2、合理處置抵押財產的方式、方法 43
（五）不良資產清收業務中的財產線索追查 43
1、追查主體 43
2、查詢對象 44
3、財產線索 44

..............................