個人貸款講義(DOC 50頁)

內容摘要
第一章 個人貸款概述
學習重點：個人貸款的概念及其意義、個人貸款的特征
第一節 個人貸款的性質和發展
一、個人貸款的概念和意義
1.個人貸款是指銀行向個人發放的用於滿足其各種資金需求的貸款。
與公司貸款相區別的特征：合同關係主體雙方是銀行和個人
2.個人貸款的意義：微觀和宏觀兩方麵
(1)對金融機構而言：新的收入來源;分散風險
(2)對宏觀經濟而言：滿足居民消費需求;促進國民經濟發展
二、個人貸款的特征
1.貸款品種多、用途廣
2.貸款便利
3.還款方式靈活
三、個人貸款的發展曆程
1.住房製度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展
2.國內消費需求的增長推動了個人消費貸款的蓬勃發展
1.2 個人貸款產品的種類
重點：按照產品用途和擔保方式劃分的個人貸款品種
1.2.1 按產品用途分類
分為個人住房貸款，個人消費貸款，個人經營類貸款三類
1. 個人住房貸款
定義：貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。
分類：自營性、公積金和個人住房組合貸款。(三類)
自營性個人住房貸款，亦商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類型租房的個人發放的貸款。----對銀行而言，是動用自有資金，屬於自營業務
公積金個人住房貸款，亦委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用跟個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行想購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。
例如，北京住房公積金管理中心委托中國建設銀行北京分行做提取業務，利用銀行網點的優勢
不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，在額度和對象上都有限製，屬於政策性貸款，1～5年期限貸款年利率為3.33%,6～30年期限貸款年利率為3.87%，單筆貸款最高額度為80萬元，正常連續繳納一年以上即可申請
個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。一般作為一種補充形式

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