個人理財精講班(DOC 72頁)

內容摘要
銀行業專業人員職業資格
個人理財 精講班
第一章 個人理財概述
本章基本框架及考點分布
本章共計個11考點，其中 8個高頻考點
第一節 個人理財相關定義（ 4 個）
第二節 個人理財業務的發展及原因（3 個）
第三節 理財師的執業資格和要求（4個）
第一節 個人理財相關定義
本節共計4 個考點，3個高頻考點
考點一． 個人理財概述（高頻）
1、個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。（教材指的是個人理財）
2、個人理財與相關含義的區別
1）投資與財富管理——財富管理包含了投資管理
2） 個人理財與財富管理——本質上是一致的
3）個人理財業務與財富管理業務——(銀行)個人理財業務範圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。
【例題，多選】
個人理財是指客戶根據自身（ ），製定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程
A．身份地位 B．財務狀況
C．理財能力 D．身涯規劃
E．風險屬性
答案：BDE
考點二． 銀行個人理財業務的相關主體
1、相關主體
（1）個人客戶，需求方 （2）商業銀行
供給商，是個人理財業務 的提供商之一 （3）非銀行金融機構 （4）監管機構
個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外彙管理局等。
【例題，多選】以下關於個人理財主體闡述正確的是（ ）。
A．個人客戶主要以個人理財的需求方出現 B．個人理財業務 的提供商是商業銀行 C．個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外彙管理局
D．證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理
財公司等)等其他金融機構也為個人客戶提供理財服務
E．非銀行金融機構隻能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務。
答案：ACD

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