個人理財常考培訓資料(doc 52頁)

內容摘要
考點整理：
財富管理與個人理財：
財富管理包含的範圍要廣，除資產配置外，它還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。
個人理財業務的相關主體：個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構、監管機構。
按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
理財顧問服務：
含義：是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。不同於為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務谘詢活動。
特點：客戶接受商業銀行和理財人員的理財顧問服務後，可自行管理和運用資金，並獲取和承擔由此產生的收益和風險。
綜合理財服務：
是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
注意：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類，而私人銀行業務的服務對象主要是高淨值客戶，涉及的業務範圍更加廣泛。
理財業務、財富管理業務、私人銀行業務：
其中私人銀行業務服務內容最為全麵。
從客戶等級來看，理財業務客戶範圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中。
一般而言，理財業務是麵向所有客戶提供的基礎性服務，財富管理是麵向中端客戶提業務則是僅麵向高端客戶提供的服務。

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