中國銀行監管法製存在的問題與對策(doc 6頁)

中國銀行監管法製存在的問題與對策內容提要：
《商業銀行法》則進一步明確地規定了商業銀行的業務範圍、設立的條件和程序、組織機構、銀行存貸款業務中的義務、謹慎性要求、禁止業務、財務報告、監督管理、接管和終止及違反法律的責任等內容。
與此同時，還有一係列的法規和人民銀行製定的金融規章涉及了銀行監管問題。比較重要的行政法規有：《儲蓄管理條例》、《借款合同條例》、《中華人民共和國外彙管理條例》、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等。金融規章則更為繁多：《金融機構管理規定》、《信用卡業務管理辦法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》、《銀行帳戶管理辦法》、《關於對商業銀行實行資產負債比例管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》、《製正存款業務中不正當競爭行為的若幹規則》、《大額可轉讓定期存單管理辦法》、《銀團貸款暫行辦法》、《離岸銀行業務管理辦法》、《個人住房貸款管理辦法》等等。
從《人民銀行法》、《商業銀行法》及其它法規、規章所涉及銀行監管的內容來看，我國銀行監管法製似乎已不僅初步成形，而且可謂較為“完善”了，尤其是一大串的銀行業務管理的金融規章更是甚為繁多。但是，深入分析既有的監管法製，我們便會發現不僅既有的規則、製度尚有缺陷，而且疏漏及亟待補充的問題仍大量存在。這些問題主要表現在如下幾方麵：
第一，監管法製體係的構建上存在諸多的不協調或不合理之處。我國現行的銀行監管法製體係主要由兩個基本法律——《人民銀行法》和《商業銀行法》、國務院主持通過的行政法規及中國人民銀行發布的銀行管理規章（包括“規定”、“辦法”、“通知”等文件形式）。這三個層級的法律法規本應是一個有機的協調整體，但是現實並非如此，尤其是後兩類存在的問題尤為突出。首先，後兩類文件並未真正起到補充基本法律之缺漏的作用，因為直接針對兩個大法缺漏的條例和規章，尤其是比較係統的文件形式尚沒有。眾所周知，《人民銀行法》和《商業銀行法》已經頒行五年了，但對兩大法作補充性解釋的係統條例或規章均未出台。事實上，兩大法不僅有許多未作明確規製的問題，而且諸多條文也有待進一步闡釋，行政法規、規章雖在兩大法出台後的數年內產生不少，卻無此兩大法的係統實施細則。其次，銀行監管有關的條例和規章相互之間或與兩大基本法律之間有諸多重疊、不協調或直接抵觸之處

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