商業銀行法律製度(ppt 154頁)

一、商業銀行基本法律製度
二、銀行與客戶關係的法律製度
三、儲蓄管理法律製度
四、貸款法律製度
五、信貸擔保法律製度
六、銀行卡法律製度
主要內容
（一）商業銀行法律製度概述
2.我國現行的商業銀行體係
（二）商業銀行的市場準入與退出
最低法定注冊資本數額
大股東資格
董事、高管人員任職資格
2.銀行設立的程序
3.分支機構的設立
分支機構的營業執照
銀行分支機構分拆，如何清收貸款
4.銀行變更
5.銀行的接管（F64—68）
關於接管中銀信托投資公司的決定
6.銀行的終止與清算
海南發展銀行倒閉
（三）商業銀行的業務範圍與監督
電彙收款人是否對彙款銀行享有請求權？
相關法條：
2.銀行的資產業務、負債業務和中間業務
3.擔保物處分期限
4.同業拆借業務管理
（四）商業銀行的審慎經營與監管
2.資本充足率監管
我國資本充足率的計算
3.貸款餘額限製
4.流動性資產餘額
5.對同一借款人貸款限製
2.銀行賬戶
（二）銀行與客戶的法律關係
1.銀行與客戶關係的特點
2.契約關係的成立
各類銀行與客戶合同的成立
3.契約的終止
原告與郵局之間的儲蓄合同是否成立生效？
案例分析
（三）銀行的權利義務
吳衛明訴上海花旗銀行儲蓄合同糾紛案
銀行的權利1.銀行收費權
銀行的權利 銀行扣劃章和福定期存單案
銀行的權利2.銀行抵銷權
（2）銀行抵銷權的功能
（3）銀行抵銷權的特點
（4）我國銀行抵銷權的立法現狀
司法解釋和行政規章
（5）銀行抵銷權行使的條件
案例解答
銀行的義務1.為客戶保密的義務
保密義務的例外
法院認為
銀行的義務2.保證支付的義務
銀行的義務3.遵守營業時間的義務
英國法院的一個著名案例
（四）客戶的權利義務
（四）銀行錯誤付款的責任承擔
2.由第三方原因造成錯誤付款的責任承擔
3.客戶是否有核查其對賬記錄的義務
（二）存款掛失
烏日娜因其存折掛失後被他人冒領訴工商銀行烏蘭察布盟分行、集寧市橋東支行儲蓄存款合同糾紛案
（三）查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款的規定
（四）有關個人儲蓄存款的犯罪
孫大午案件
（五）存單糾紛的法律問題
2.一般存單糾紛的處理規則
3.以存單為表現形式的借貸糾紛的處理規則
4.以偽造、變造、虛開存單進行質押的處理規則
（二）貸款種類
（三）貸款合同的當事人
案例
法律依據
公民之間的借貸是否合法？
公民合法借貸的例外
（四）貸款程序與監管
（四）貸款責任製及債權保全
2.貸款債權保全和清償的管理
3.貸款管理特別規定——銀團貸款
華東建院訴上海浦東發展銀行南市支行借款合同糾紛案
案例分析：
法院判決
案情發展
（一）信貸擔保法律製度概述
擔保製度對信貸的特殊意義
2.擔保合同的效力與擔保責任
(2)主合同解除
（二）保證
2.保證人
3.保證方式
（2）連帶保證
4.共同保證（保證人≥2人）
（2）連帶共同保證
5.保證責任
（2）債權人轉讓債權
（3）債務人轉讓債務
（4）主合同的變更
6.保證、抵押並存
7.保證期間
8.保證的訴訟時效
上海有色新材料（集團公司）與中國工商銀行上海市徐彙支行借款合同糾紛案
法院查明：
（三）抵押
（2）不可分性
（3）物上代位性
2.流押條款
3.抵押物
4.抵押登記
（2）登記對抗
5.抵押人的權利
（2）收益權
（3）處分權
【例題·多選題】
6.抵押權人的權利
（2）抵押權順位的變更
【例題·單選題】
7.抵押權的實現
8.物權重合時的清償順序
9.最高額抵押
10.浮動抵押
2.權利質押
（五）留置與定金

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