保險規劃培訓教材(PPT 49頁)

選擇保險產品的策略
保障型保險產品
定期、終身壽險
重大疾病險、普通醫療險、高端醫療險
意外險
理財型保險產品
分紅險（兩全險、養老險、年金險）
萬能險
投連險
繳費方式
躉繳
期繳
有關健康保險的幾個特別條款
1、觀察期條款
2、等待期條款
3、免賠額條款
4、連續有效條款
4、謹慎選擇保險代理人
5、理性投保
（1）明確目標，選擇保險產品理財。
（2）衡量個人、家庭價值，確定保額。
（3）衡量收入情況，設定保費支持額度和繳費期
6、明確保障順序
在購買保險上首先要明確家庭人員先後保障順序
其次購買保險險種順序
應該按照家庭經濟支柱—父母—子女，
意外傷害保險—健康保險—投資理財保險的先後順序進行購買，切莫顛倒
7、明確並核實保險利益與責任
（1）大病保險。每家壽險公司都有自己的大病保險，
但是在病種的數量、所保疾病的種類、規定的觀察期和賠付條件都不盡相同。
在病種的數量方麵從18種到40種不等；
（2）分紅保險。同樣是分紅保險，在各家保險公司的產品設計上也有不同。
8、以平和心態運用保險理財
保險理財的回報在短期內可能不如其他的金融理財產品高，
所以我們在運用保險進行理財時要做到心態平和，持之以恒
9、經受住誘惑，不購買“地下保單”
題外的話
職業成長性
與累積價值
優秀理財師四大修煉
嚴於自我管理
快速學習能力
團隊合作能力
以客戶為尊
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