試論金融對外開放與商業銀行的業務創新(doc 7頁)

試論金融對外開放與商業銀行的業務創新內容提要：
中國加入WTO後，金融業不僅全部履行了當初的承諾，而且作出了許多超出承諾的金融市場開放。在金融某些領域，中國的開放程度遠遠大於一些新興市場經濟國家甚至歐美發達國家。在經濟日益全球化的大背景下，我們應力圖在與他國的經濟往來和市場競爭中取得有利地位，本著以我為主、為我所用的原則，實施自主、公平、對等、均衡和可持續的金融對外開放戰略，強化我國的國家主權和安全，不斷提高中國人民的福利水平。
金融對外開放戰略調整的原則與建議：
一、我國金融對外開放必須堅持五大基本原則一是堅持自主開放的原則，明確金融開放的目標，解決是"我利用外資還是外資利用我"的問題，堅持以我為主、為我所用。二是堅持維護金融主權和安全的原則，不能為了追求短期的經濟發展而盲目對外開放金融，忽視經濟金融安全問題。三是堅持成本和收益均衡的原則，在製定每一項金融對外開放政策時都應認真地進行一番成本收益分析，隻有當一項金融對外開放政策最終有助於、有利於和有益於提高國民福利，那麼它才有實施的必要和可能。四是堅持對等開放的原則，不僅要"引進來"，還要"走出去"，一方麵，在引進國際知名的大型商業銀行的同時，可考慮引進實力較強的保險、證券、基金、信托等金融機構，並努力爭取交叉持股；另一方麵，作為對等互換，中資銀行可以要求其在外資銀行中也具有一定的參股權或期權。五是堅持內外開放均衡發展的原則，允許國內民間資本參與國有銀行股改，積極引導非公有資本采取集合投資、或建立其產業基金、或采取私募基金等方式參與國有商業銀行改革。
二、完善立法體係，創造良好的金融開放法治環境健全完善的法律不僅可以為銀行的長遠發展提供製度環境，同時也為銀行提供權力邊界，從而使銀行高管領導層的尋租成本最大化。鑒於我國目前立法體係不完善的現實，參照國際做法，可將目前散見於各部門的規章和負責人講話稿中的政策、要求彙總起來，進行係統的梳理和編撰，製定統一的外資並購法律法規，規製銀行業的外資參股行為，規範和引導戰略投資者的行為，減少政策的隨意性和波動性，為國內外投資者樹立信心。在對外國投資者的選擇上，不僅要對外資銀行的入股比例，還要對入股金額、多頭尤其跨行業參股進行總量上的控製。重視對合格戰略投資者篩選的各環節，辨明對方的身份定位，通過嚴格的標準和條件審慎選擇外國投資者，從源頭上切斷戰略投資者蛻變為戰略投機者的路徑。

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