關於金融基礎知識常見問答(doc 78頁)

關於金融基礎知識常見問答內容提要：
1、金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金。這裏的“貨幣資金”是什麼？怎麼理解？
答：貨幣資金是指企業在生產經營過程中處於貨幣形態的那部分資金，包括現金、銀行存款和其他貨幣資金。現金是指企業擁有的由出納人員保管的貨幣，即庫存現金；銀行存款是指企業存放在開戶銀行的可隨時支用的貨幣資金；其他貨幣資金是指除庫存現金和銀行存款以外的貨幣資金，包括企業的外埠存款、銀行本票存款、銀行彙票存款、信用卡存款、信用證存款、在途貨幣資金等。
2、金融工具有何特征？其特征之間有何聯係？
答：金融工具特征(1)償還性。(2)可轉讓性(流動性)。(3)安全性。(4)收益性。
特征之間的聯係：一般而言，金融工具的流動性與收益性呈負相關。金融工具的收益性與安全性往往也呈負相關，而流動性與安全性呈正相關。因此，選擇購買什麼金融工具，需要從上述幾方麵去權衡利弊。
3、辦理商業彙票應遵守哪些原則和規定？
答：辦理商業彙票應遵守下列原則和規定：①使用商業彙票的單位，必須是在銀行開立帳戶的法人；②商業彙票在同城和異地均可使用；③簽發商業彙票必須以合法的商品交易為基礎；④經承兌的商業彙票，可向銀行貼現；⑤商業彙票一律記名，允許背書轉讓；⑥商業彙票的付款期限由交易雙方商定，最長不得超過6個月；⑦商業彙票經承兌後，承兌人即付款人負有到期無條件交付票款的責任；⑧商業彙票由銀行印製和發售。
4、中央銀行的“國家的銀行”職能具體表現在哪些方麵？
答：中央銀行經理國庫及為國家提供各種金融服務，代表國家製定和執行貨幣金融政策。這一職能具體表現在：①代理國庫：②代理國家債券的發行；③對國家給予信貸支持；④保管國家的外彙和黃金儲備；⑤製訂並監督執行有關金融管理法規；⑥代表政府與外國金融機構和國際金融機構建立業務往來關係，參與國際金融活動等。
5、商業銀行有哪些職能？
答：(1)充當信用中介。這是商業銀行的基本職能。商業銀行一方麵通過吸收存款等銀行的負債業務將社會上各方麵暫時閑置的貨幣資金聚集起來；另一方麵又通過貸款等銀行的資產業務將所集中的貨幣資金投向需要貨幣資金的企業和部門。
(2)變貨幣收入為貨幣資本。由於商業銀行具有信用中介職能，能把社會各主體的收入集中起來再運用出去，從而把非資本的貨幣轉化為資本
(3)充當支付中介。商業銀行為顧客辦理與貨幣收付有關的技術性業務，例如保管貨幣、貴重金屬券，從而成為客戶的“賬房”和“出納”。
(4)創造派生存款和信用流通工具。商業銀行在信用中介職能的基礎上，通過存貸業務的開展，能夠創造派生存款。另外，商業銀行還可以通過發行支票、本票、大額定期存款單等信用工具，滿足流通中對流通手段和支付手段的需要。

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