某銀行信貸政策與結構調整方案(doc 66頁)

目 錄
1.跟蹤把握經濟發展趨勢，切實做好風險選擇 3
1.1 新形勢下的挑戰和機遇 3
1.2 政策思路 5
1.3 政策框架 7
2.把握產業結構調整方向，細化行業信貸政策 9
2.1 總體要求 9
2.2 進：戰略拓展行業 10
2.2.1 戰略性新興產業 11
2.2.1.1 行業範圍 11
2.2.1.2 管理要求 13
2.2.1.3 客戶（項目）底線 13
2.2.2 現代服務業（含文化產業） 14
2.2.2.1 行業範圍 14
2.2.2.2 管理要求 15
2.2.2.3 客戶底線 15
2.3 保：傳統優勢行業 17
2.3.1 行業範圍 17
2.3.2 政策要求 17
2.3.3 民生領域政策要求 18
2.4 控：審慎支持行業 19
2.4.1 行業範圍 19
2.4.2 政策要求 19
2.5 壓：逐步壓縮行業 20
2.5.1 行業範圍 20
2.5.2 政策要求 20
2.6 敏感性行業應嚴控新增產能授信 20
3.適應市場變化趨勢，著力增加有競爭力的客戶 21
3.1 總體要求 21
3.1.1 大中小個人客戶並舉，構建合理客戶結構 21
3.1.2 防範客戶風險集中 22
3.2 大中型客戶信貸政策 23
3.2.1 客戶分類 23
3.2.2 客戶政策 23
3.2.2.1 單戶總量要求 23
3.2.2.2 產品配置要求 24
3.3 小企業客戶信貸政策 25
3.3.1 總體要求 25
3.3.2 目標客戶 26
3.3.3 管理要求 27
3.4 零售信貸政策 28
3.5 切實做好高風險客戶的信貸退出 29
3.5.1 有計劃地退出非意願性違約風險較高的客戶 29
3.5.2 主動退出不滿足綠色信貸標準的客戶 29
3.5.3 堅決退出有不良信用記錄、違法違規行為、監管部門或總行明確要求退出的客戶 32
4.基於客戶需求和風險敞口合理配置產品，增強客戶服務能力和風險管控力 32
4.1 總體要求 32
4.2 產品屬性分類 33
4.3 對公房地產產品政策 34
4.3.1 整體目標 34
4.3.2 房地產開發貸款 35
4.3.3 商用物業抵押貸款 37
4.3.4 土地儲備貸款 37
4.4 進出口貿易融資產品政策 38
4.4.1 整體要求 38
4.4.2 貿易融資行業和客戶政策要求 39
4.5 其他主要產品政策 42
5.落實區域差別化政策，充分發揮分行比較優勢 46
5.1 圍繞區域發展總體戰略和主體功能區戰略，明確區域重點投向 46
5.1.1 西部地區 46
5.1.2 東部地區 47
5.1.3 中部地區 48
5.1.4 東北地區 48
5.2 發揮分行比較優勢，製定區域差別化政策 49
2011年，總行結合區域規劃和區域發展趨勢，以“五個優勢”，即市場優勢、資源優勢、技術優勢、區位優勢、管理優勢為標準，甄選區域優勢行業，實施差別化信貸政策（詳見附件6）。享受差別化政策的特色優勢行業，信貸和貸款餘額可適當增長，並從行業控製目標中扣除。同時，明確提出分行經營的導向、加大退出力度和加大存量不良資產的處置力度的行業，以及金融產品創新方麵的要求。引導分行明確經營中心，更好地把握風險收益平衡點，提升市場競爭力。 49
6.強化信貸管理，提高信貸經營能力 49
6.1 切實加強重點風險防範 49
6.1.1 抓好政府融資平台貸款風險管控 49
6.1.2 高度關注房地產貸款風險 51
6.1.2.1 對公房地產開發貸款管理要求 51
6.1.2.2 土地儲備貸款管理要求 52
6.2 加強合規管理 53
6.2.1 防範政策合規性風險 53
6.2.2 嚴格項目資本金管理 54
6.3 強化信貸基礎管理 54
6.3.1 確保客戶評級的客觀性 54
6.3.2 加強行業屬性管理 55
6.4 加強信貸薄弱環節管理 55
6.4.1 著力強化表外授信業務風險管控 55
6.4.2 加強貸前風險管理 56
6.4.3 繼續強化貸後管理 57
6.4.4 強化授信業務擔保管理 57
6.4.5 加強製度流程梳理 58
6.4.6 穩步推進全麵授信管理 58
6.4.7 加強固定資產貸款提款期管理 59
6.5 加大創新力度 59
6.5.1 基於客戶需求著力推進產品創新 59
6.5.2 積極探索新型擔保方式 60
6.5.3 加大創新管理力度 61
6.6 多策並舉，確保結構調整落到實處 61
6.6.1 加大信貸退出力度 61
6.6.2 強化資本約束，轉變高資本消耗的經營模式 61
6.6.3 強化組合管理工具運用 61
6.6.4 加大差別化授權力度 62
6.6.5 建立引導信貸結構調整的激勵約束機製 62
6.6.6 做好研究和培訓工作 63
7.附則 63
7.1 術語解釋 63
7.2 適用範圍 64
7.3 調整規則 64
7.4 其他要求 64


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