保險的社會成本控製對策(doc 10頁)

保險的社會成本控製對策目錄：
一、經營費用及其控製
二、道德風險及其控製
三、逆向選擇及其應對

保險的社會成本控製對策內容摘要：
經營費用及其控製：
　　保險中一項重要的成本是經營費用。因保險人在為社會提供保險過程中要消耗稀有的經濟資源——土地、勞力、資本等。在保險條款中，一項附加費用必須加在純保險費上，來彌補公司在他們日常經營中發生的費用，這些費用包括傭金、普通管理費、保險稅和利潤等。據統計，美國每一美元財產和責任保險人的保險費中銷售和管理費用占23％；而人壽保險公司的經營費用占每一美元保險費的 11％。可見，社會總成本增加了。另據統計，附加費用總和占保費總收入的大約10～40％。
　　但是，正如所有其他行業一樣，這些附加費用有其存在的道理。第一，從被保險人的觀點來看，因為有了保險，使得承保損失賠付的不確定性減少了，即保險人提供了服務，因而支付相應的對價——附加保費是合理的。第二，既然保險人從事廣泛的防災防損行為，所以經營費用不是一種浪費。第三，世界各國的保險業為人們提供了成千上萬個工作崗位。
　　完全消除經營費用是不可能的，但卻可以盡量減少經營費用的支出。保險公司可通過增加保險單位、改善服務、進行防災防損的宜傳、提高工作效率、避免機構臃腫、人浮於事、避免浪費等等辦法減少保險的此項社會成本。

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