中國金融風險管理案例(doc 67頁)

中國金融風險管理案例目錄:
第一篇：核心案例詳解
第二篇：重點案例評析
第三篇：內部控製案件快報
第四篇：會計結算案件快報
第五篇：紀檢監察案件快報
第六篇：銀行信貸要案跟蹤

中國金融風險管理案例內容簡介:
深圳銀行業以集體性默契行動秘密排查深圳中科智擔保投資有限公司（下稱深圳中科智）的貸款擔保，深圳銀行業排查的同時，同樣以高度的默契向中科智發出了擔保禁入令，即從企業貸款、個人貸款兩個層麵限製中科智新的貸款擔保。擔保業整體行業風險或將在明年出現，行業洗牌在所難免。商業銀行重點關注擔保公司承保出現的三類風險。
委托貸款擔保和財務擔保的區別在於，前者是企業或個人資金通過銀行發放，至於貸款發放的對象、用途、金額、期限、利率等完全由該筆資金擁有人控製，銀行隻負責代為發放、監督使用並協助收回，不承擔任何形式的貸款風險。雖然尚不能明晰這些委托貸款的資金擁有人和貸款發放對象和中科智係本身有什麼關係，但僅就擔保而言，中科智存在很大的違約風險。
中科智事件隻是擔保業風險的集中縮影。擔保行業在經過近十年的無序、飛速發展後，行業風險已經隱現。不少擔保公司名為“擔保”，實則從事民間借貸，以及風險投資和直投業務，並大量介入股市和房地產市場。

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