入世後中國保險業發展的對策（DOC 32）

一、“入世”後中國保險市場結構的調整問題

　　保險市場結構是決定保險產業組織競爭性質的基本因素。目前中國保險市場結構不盡合理，其表現在於：一是保險供給主體數量少且分散；二是保險商品差別化特征不明顯；三是保險新企業的進入和老企業的退出存在著壁壘障礙；四是缺乏保險市場需求的價格彈性等。解決這些問題的出路是對現有保險市場結構進行調整，包括以下三個主要方麵。

　　(一)對現有保險市場的主體格局進行調整

　　1、增加內資保險公司的數量

據統計，截至1999年底，中國內地共有保險公司28家，其中國有獨資及股份製保險公司僅有13家，而合資及外資保險公司卻已達到15家。這種外資公司數量超過內資保險公司的情況，不僅不適應保險市場發展的需要，而且不利於民族保險業的發展。因此保險市場的開放，首先應該是對內的開放。

對內開放利於培育中國保險市場的競爭機製。所謂保險市場的競爭機製，是指眾多的投保人和眾多的保險人從獲取自己最大利益出發采取決策，以獲得交易中的優勢，並影響保險價格的行為。投保人內部的競爭有抬高保險價格的趨勢，保險人內部的競爭有導致保險價格降低的趨勢，而二者之間的競爭則是上述兩種力量較量和平衡的結果。如果任何一方的競爭主體過少，都會削弱競爭，產生一定程度的壟斷，不利於市場競爭機製的培育和完善。因此，從培育中國保險市場的競爭機製的角度出發，除了要加強全民保險意識的教育和引導外，必須對增加保險人數量采取積極的態度，尤其在外資保險人即將大舉湧入中國保險市場的緊要關頭，保險市場更應搶先對內開放，快速而穩妥地增加中資保險人的數量，這是迫在眉睫的事情，不能有絲毫的懈怠。

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