銀行信貸業務法律風險防範(ppt 201頁)

主要內容
銀行信貸擔保法律風險防範
信用中介、支付中介和信用創造
風險的四大步
現代企業外部環境風險
《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》
風險還在繼續發酵
借款合同風險----四步
債權的五大先天缺陷
債權的三大權能
貸款戰略----研討
合同是博弈的成文記錄
合同前99%與合同後1%
貸款五類
貸款“四問”?
我國成文法合同法外國案例法合同法（主要原則差異）
英美合同法合同成立三要素
提前收回貸款的約定（實體）
法定商業銀行抵銷權
約定有權扣收債務人帳戶利息或本金
托管人製度應寫入合同
平湖案
法人人格否認製度
擔保體現了借款人第二清償能力
主合同與從合同的關係
擔保物權的擔保範圍
擔保交付與衝突
獨立擔保隻能在國際商事中
約定保證合同的獨立性
公司法：對外擔保的規製
銀行債權人應當索取股東會決議
債權合同與物權合同
合同效力與物權效力區分
抵押合同與抵押權區分
人保和物保並存時擔保權實行規則
行使抵押權的條件：
流質契約的禁止
《物權法》第180條：財產抵押“法不禁止即為允許"
第184條：下列財產不得抵押：
選擇登記（對抗主義）
區分“種類”保物
同一物上的抵押權受償順序
房地產抵押貸款
質權的適用範圍擴大
質權與登記
動產物權交付生效
權利質權與登記
可以出質的權利範圍
權利質押
未經登記的動產抵押權是否可以對抗質權？
應收賬款質押
質權人是否可以轉質？
法律上的無底洞
優先權與另有規定的除外
貸款與保險
抵押權與租賃權競合
建築工程的承包人的優先受償權
風險及防範
購房消費者的優先權
承租人的優先購買權
船舶、航空器優先權
破產特定費用優先權
劃撥土地上在建工程的抵押
稅收優先權
留置權
應當建立合同管理的監督、製約機製
管轄
民事證據種類
債權人舉證
起訴的實質要件
訴訟財產保全
仲裁法
公證法
訴訟時效起算時間確定
訴訟時效的法律風險
已過訴訟時效債務的重新確認　
（四）訴訟時效
公告催收法
協商實現抵押程序
協商程序
抵押權人直接申請人民法院拍賣、變賣抵押財產
行使抵押權的----時效
擔保人數
多種擔保方式
保證保險
擔保物保險
擔保範圍
擔保合同的審查
物權公示
抵押物和質物的妥善保管義務
擔保權的行使
催收通知
追償權的訴訟時效
債權人怠於行使權利,保證人免除責任
人保與物保並存
保證期間和保證訴訟時效
除斥期間
保證訴訟時效起算
保證訴訟時效的中斷和中止
保證擔保的訴訟
抵押合同的違約救濟
抵押登記
補辦登記
抵押權與留置權
抵押權與質權
抵押權與抵押權
抵押權的實現
折價清償及流質契約
抵押時效
可訴的主體
合同漏洞---工程師
法律結構
四問?
合同書的主要種類：
第一條借款的內容
5、借款利率
第三條貸款人權利和義務
借款人權利和義務
點評：法人和財產例變禁止。
點評：外力例變禁止。
點評：8-11款還是例變禁止及變的補救，包括擔保例變禁止，就是確保還款。
點評：本金、利息、罰息、調息、複利就是要利並且控製。
包括但不限於
第八條直接扣劃約定
第九條爭議的解決
第十條其它事項
特別提示
上海農村商業銀行借款合同補充條款
點評：我們方基本免責。
借款人向貸款人作出如下承諾:
第二條貸款資金監管
上海農村銀行商業銀行最高融資合同通用條款
第一條最高額融資額度
第五條融資申請人的權利和義務
其它費用
第九條違約事件及處理
交叉違約條款
點評：將自己處於有利的位置，是《孫子兵法》的戰略體現。
第十三條合同的生效
上海農村商業銀行最高額抵押合同通用條款
第三條抵押物
第四條抵押人陳述、承諾
第八條抵押權設立
第九條抵押權的實現
點評：擔保就是全保，連帶保，不能跑！
上海農村商業銀行個人最高額保證擔保函
公證
合同質量決定鈔票的高度

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