小額貸款公司的風險管控講義(PPT 122頁)

小額貸款公司的風險管控
第一部分：風險基礎知識
一、風險概述
1、風險一詞的由來
2、風險的定義
3、風險的構成要素
4、風險的測度
二、風險管理概述
（一）風險管理的定義
（二）風險管理步驟
1、風險識別
2、風險估測和評價
3、風險控製
第二部分：小額貸款公司風險分析
一、小額貸款與小額貸款公司
（一）小額貸款及特點
1、小額貸款
2、小額貸款特點
（二）小額貸款公司
1、小額貸款公司
2、小額貸款公司經營特點
二、小額貸款公司的風險類型
1、小額貸款公司的信用風險
2、市場風險
3、流動性風險
4、操作風險
5、法律風險
6、聲譽風險
7、策略風險
三、風險管理的目標及程序
風險管理的目標
風險管理的程序
第三部分：小額貸款公司的風險管理實務
一、貸前調查
（一）貸前盡職調查
1、貸前盡職調查
2、貸前調查的主要程序和方法
3、貸前調查的主要內容
（二）對貸款申請人行業與經營環境的調查
1、宏觀經濟環境
2、行業環境分析
（三）對貸款申請人基本情況的調查
調查事項
（四）對貸款申請人重大事項的調查
主要重大事項
（五）對貸款申請人持續經營能力與特殊優勢的調查
（六）對自然人客戶的貸前調查
自然人作為貸款申請人應該具備的條件
受理階段對資料的審核要點
對自然人客戶的實地調查
二、對貸款申請人的財務調查與分析
（一）財務調查的意義
1、企業的經營活動與財務活動
財務活動
經營活動與財務活動過程
企業財務活動
財務關係 ：企業在組織財務活動過程中與內部、外部發生的經濟利益關係。
2、會計報表
3、財務調查的三個層次
（二）財務報表的解讀
1、資產負債表與風險識別
資產負債表右方反映的財務內容
資本結構
（1）資產負債率 （負債比率）
（2）所有者權益比率（股東權益比率）
西方部分生產銷售行業負債與所有者權益結構參考值
（3）風險關注點
負債注意事項
實收資本
資本公積
盈餘公積
資產負債表左方反映的財務內容
（1）現金項目
企業現金管理的目標
（2）應收賬款項目
（3）存貨項目
存貨風險關注點
（4）固定資產項目
固定資產風險關注點
（5）長期投資風險關注點
（6）無形資產風險關注點
2、利潤表與財務風險識別
利潤表結構
利潤表反映的18新利网址多少 內容
利潤表的風險關注點
3、現金流量表與財務風險識別
現金流量表反映的18新利网址多少 內容
現金流量表分析
現金流量表重點關注
（三）財務分析與財務風險預警
1、財務比率分析
主要財務比率
財務比率標準
（1）償債能力
（2）營運能力
（3）財務杠杆
企業是否應向銀行貸款？
（4）盈利能力
二、貸中管控
三、貸後--逾期貸款控製
逾期前的征兆
分析突然逾期的原因
出現預期征兆時的處理
四、貸款風險控製措施
貸款風險控製
1、分散風險
2、轉移風險
設置擔保的作用和意義
擔保設計
擔保選擇(先物保再追加人保)
弱化擔保的前提條件
3、回避風險

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