客戶的價值取向與行為特性講義(PPT 105頁)

家庭生命周期
個人生涯規劃
家庭財務周期
理財價值觀
風險屬性
理財性格
客戶理財價值觀與行為特性：案例
第二講客戶的價值取向與行為特性
授課大綱
一.家庭生命周期
1.2不同家庭生命周期的理財重點
1.3家庭生命周期在理財上的運用
二.個人生涯規劃
2.1根據生涯規劃製訂一生的理財計劃
2.2生涯規劃與理財活動
2.3案例
案例評析
2.4一生的壽險安排
三.財務生命周期
3.1財務生命周期
財務周期
3.1.1累積階段
3.1.2鞏固階段
3.1.3支出階段
四.人生價值取向和理財價值觀
4.1人生的價值取向
4.1.1富足感：衡量理財積極程度的指標
富足感在理財方麵的運用
4.1.2受償感：衡量事業成就感的指標
受償感在理財方麵的運用
4.1.3安全感：衡量保險需求強度的指標
安全感在理財方麵的運用
危險的客觀計量與危險的主觀評價
4.14構架理想人生
4.2理財價值觀
4.2.1義務性支出與選擇性支出
義務性支出與選擇性支出
4.2.2主要的理財目標與理財價值觀
偏退休型：認真工作，早日退休，築夢餘生
偏當前享受型：青春不留白，及時行樂
偏購房型：有土斯有財，有恒產才有恒心
偏子女型
4.2.3理財價值觀與理財規劃
五.風險屬性
5.1客戶的風險屬性
5.2.2投資者風險承受能力的影響因素
年齡與適合投資的股票參考比率
5.2.4風險承受能力的定量化(RiskCapacity)
風險承受能力評分表
5.3.1客戶的主觀風險容忍態度(RiskAttitude)
5.3.2客戶主觀風險容忍態度的定量化
風險容忍態度評分表
5.4風險矩陣與資產組合安排
六.客戶理財性格
6.1根據對財富的態度劃分客戶類型
6.2客戶的學習類型與溝通方式
6.3客戶對於金融理財的認知程度及引導方式
6.4客戶個人性格
6.4.1私密性
6.4.2依賴性
6.4.3衝動性
6.4.4紀律性
6.4.5客戶理財性格與理財規劃重點
6.4.6客戶類型與溝通方式
6.5理財的性別差異—女性理財的特點
6.6宗教背景的差異
6.7文化的差異的影響
7.1客戶理財價值觀與行為特性
7.2客戶屬性的歸類
7.3根據客戶屬性提供理財建議
7對客戶主觀風險態度的判斷和分析
7.1風險的含義
7.1.2現實生活中人們對風險和主體行為風險態度的理解
7.2人們在進行風險決策是的係統性偏差
7.3影響風險承受能力的人口統計學特征
7.4個人風險態度和風險承受能力的評估
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