住房分配製度轉變過程中個人購房抵押貸款問題研究(PDF 165頁)

1．2 1住房分配貨幣化及其相關概念
1．2 2個人住房擔保貸款與抵押貸款
1．20 1．50 O，60 1．12 0．50 0．75
1．2，3．2發展個人住房抵押貸款是房地產經濟運行的內在要求，也是啟動
1．2．2．2個人購房抵押貸款
1．2．3住房分配製度轉變過程中發展個人購房抵押貸款的必要性
1．2．3，3發展個人購房抵押貸款是金融業自身發展的需要。
1．2．3．1發展個人購房抵押貸款是住房分配貨幣化的客觀要求
1．2．3．4發展個人住房抵押貸款能夠提高貨幣政策傳導機製靈敏度
1．3研究內容及方法
1．3．1基本思路與主要內容
1．3．2研究方法
1．4研究的創新與不足
1．土地補償費2．青苗補償費3地上物補償費4．勞動
1．建安工程造價2招投標費(含編製費、編標費) 3
1．過分單一的產權製度、政企不分的管理製度、權責利分離的人事製度使
2)、建立貸款審批法人授權管理製度。各分、支行對貸款的審批要在授權
2)個人購房抵押貸款還款方式的設定應靈活多樣，以適應不同收入水平、
2)互助’陛住房金融機構。以契約為前提，互助合作是這類機構最基本的特
2)人口眾多是我國的一個基本國情，居住水平低是我國的一個基本現狀。
2)以基金為後盾型的個人購房抵押貸款模式。(新加坡、智利、巴西等)
2)住房分配渠道上，職工自主在市場上或存量公房中以貨幣購買或租賃方
2)住房分配貨幣化是一個動態過程。隻要是“化”，無論是“轉化”、“變
2)住房基金存入不足。住房基金主要包括企業住房基金和政府住房基金兩
2)住房補貼按月發放，並納入住房公積金管理軌道：
2)住房貸款抵押市場的競爭性程度很低。
2)依法管理土地機製不健全
2)利率隨首付款數額多少而浮動1％一2％，首付款高，利率降低：
2)利用財政補貼，支持中低收入家庭購房。
2)可用貨幣化程度來衡量這種分配進程
2)土地增值稅稅率過高，稅負過重，不利於促進土地合理流轉。土地增值
2)在個人購房抵押貸款業務運作過程中．商業銀行存在著“惜貸和懼貸”
2)基準地價是區域平均價，在一個級別的大範圍內，用這種平均價去進行
2)實行利率優惠。辦法規定利用住房公積金進行抵押貸款，貸款利率隻在
2)對住房分配貨幣化的深入研究不足。諸如住房補貼如何發放更佳，補貼
2)居住麵積偏大，房屋總價高，難以承受
2)居民的住房消費心理因素影響消費需求。
2)已售公房產權發證工作滯後，阻礙房改房入市。產權清晰是市場交易的
2)建立聯邦住房貸款銀行係統。(Federa I Home Loan Bank system)FHLBS
2)開發成本，包括：勘察設計和前期工程費，基礎設施建設費，房屋建築
2)強化對評估機構和評估人員的管理。具體應抓好以下幾項工作：
2)德國住房互助儲蓄貸款社團是“低進低出”的利率政策。德國的住房互
2)房地產信貸業務改變了過去隻發放企業開發建設性貸款，即生產性貸款，
2)房地產抵押上的多頭管理，以及抵押登記製度不健全，阻礙了抵押權的
2)按月補貼方式。即在規定的職工住房補貼的發放年限內，逐月計發，如
2)無序競爭。由於房地產評估成本低、利潤高，現有各類專營或兼營的房
2)浮動利率購房抵押貸款(Adjustab le Rate Mortgages，ARM)也叫“可
2)經過近20年的經濟高速增長和對外開放，我國的國內市場己經發生了
2)花大力氣、下大決心做好住房產權普查、分類和發證工作，積極推進住
2)要與房地產發展自身的特點相結合。住房是一種價值量大使用時間長的
2)資金供給不足住房信貸結構的偏差，以及房價收入比過高，居民有效需
2)還款能力超過當年還款額度的部分，開發商用於短期投資，並以1年為
2)采用低價或不合格劣質產品以次充好，偷工減料，住房質量安全無保證：
2)除了對房地產市場中的企業和個人缺乏有效的法規製約外，對政府本身
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