銀行法律關係與客戶管理(ppt 87頁)

銀行法律關係與客戶管理目錄：
第一章 民商事法律基礎概述
第二章 民事訴訟法基礎
第三章 行政法基礎
第四章 存款法律製度
第五章 貨幣借貸法律製度
第六章 銀行客戶金融服務法律製度

銀行法律關係與客戶管理內容提要：
第一節 銀行開戶轉賬結算代理服務關係
一、銀行的義務和責任：客戶是委托人，銀行是代理人和再代理人，不是監督人。
代理銀行的義務：恪守信用，履約付款、按時入賬、安全保密；代理銀行的責任：銀行要為自己在記賬、結賬、轉賬、結算和現金收付業務中的過錯和過失承擔民事法律責任。如道歉、重作、恢複原樣、本金及利息賠償。
1、遲延轉賬、兌付；（最遲次日內轉賬、記賬）
2、串戶、金額短記；
3、截留客戶資金；（須承擔貸款利息賠償）
4、結算過失行為（遺失結算憑證、錯誤識別印鑒等）；
5、無故退票不予兌付；
6、故意泄密、侵占客戶資金；
開戶單位客戶的結算違規行為：
1、違反開戶管理行為：出租出借帳戶等；
2、違反結算管理行為：簽發空頭支票、借用支票、洗錢等
銀行結算行政違規行為：
1、協助出租、出借賬戶，
2、對空頭支票等行為不予罰款，
3、發現大額、可疑資金不報告行政處罰措施：撤銷賬戶、收回支票、罰款
一、個人理財概念（“商行理財管理暫行辦法”）--
指商行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
二、國內商行理財業務發展現狀
1、市場發行規模不斷擴大，競爭日益激烈
2、產品掛鉤創新層出不窮（票據、期貨、黃金等）
3、不少銀行違規營銷，委托人投訴有增無減；
主要問題：收益率誤導、風險告知不實、收費高等。

..............................