關於萬能險信息的調研(doc 17頁)

關於萬能險信息的調研內容提要：
萬能險的定義：應文稱“UNIVERSERAL LIFE INSURANCE”，是全能的、可變的壽險產品、非傳統壽險的一種。為了滿足那些要求保費支出較低、投保方式靈活的壽險消費者的需求而設計的一種繳費靈活、保額可調整、非約束性的人壽保險。”
萬能險特點：交費自由、保額可調、費用透明、保證收益、領取方便。
交費自由：相對於傳統壽險而言，萬能險的交費基本上不具備
強製性，在支付了初期最低保費之後，客戶可以按其需要在任意時候支付任意數量的保費（額外投資保險費）；隻要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。
保額可調：打破了傳統險產品隻有固定保障的格局，使客戶能
根據人生不同階段的保障需求，在保險公司投保規則允許的範圍內，靈活調整保險金額，既享有保障，又可以充分利用資金進行投資理財。
費用透明：相對於其他險種而言，萬能壽險的費用非常透明，
所繳保費扣除初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。保險公司每月（有的公司為每季度）進行保單賬戶價值結算，公布當月（當季）的結算利率。
保證收益：扣除費用及保障成本後的保費進入單獨賬戶，這個
賬戶用來投資。各公司的保證收益並不相同，比如目前銀行保險的保證收益為每年2.5％（短期險），個人壽險的保證收益為1.75％（終身險），當然，最終收益還是取決於保險公司的資金運用水平和綜合管理能力。
領取方便：隨著客戶家庭時期的不同變化，客戶可以自由向保險公司申請部分領取，滿足個人和家庭成員的不同需求，使資金運用更加靈活方便。

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