某公司保證金管理知識及業務管理需求(DOC 47頁)

某公司保證金管理知識及業務管理需求(DOC 47頁)簡介：

協議存款是商業銀行根據中國人民銀行的規定，針對部分特殊性質的資金，如郵政儲蓄資金、保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結息付息方式、違約處罰標準等由雙方商定的人民幣存款品種。
支持活期協議存款和定期協議存款。
業務處理及核算要求：
1.定期單位協議存款起存點，最低不能少於人民幣3000萬元。
2.存款期限長，最低不能低於3年。
3.利率及付息方式靈活，由雙方協定利率及利息的支付方式。
4.定期協議存款計息規則：按銀行三年期存款基準利息。利率由雙方協商確定；利率水平、存款期限、結息和付息方式、違約處罰標準等也由雙方協商確定。
5.活期協議存款計息規則：按協議利率計息。利率由雙方協商確定；利率浮動、存款期限、違約處罰標準等也由雙方協商確定。
6.單位臨時賬戶不能開立協議存款賬戶。
委托存款包括個人委托存款和單位委托存款(包括委托貸款資金、委托投資資金)。

業務處理及核算要求：
1.協定存款的最低約定額度為人民幣10萬元（參數）客戶可根據實際情況與銀行約定具體的基本額度。
2.單位與銀行簽訂《單位協定存款合同》，須在本行開立滿三個月的基本存款賬戶或一般存款賬戶之上開立協定存款賬戶，並約定結算賬戶的基本存款額度，合同期限最長為一年(含一年)，到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期一年。
3.協定存款合同期滿，若單位提出終止合同，應辦理協定存款戶銷戶，將協定戶的存款利息結清轉入基本存款賬戶或一般活期存款結算賬戶中。結清基本存款賬戶或一般存款賬戶，協定戶也必須同時結清。在合同期內原則上客戶不得要求清戶，如有特殊情況，須提出書麵聲明，銀行審核無誤後，辦理協定撤銷手續。
4.協定存款每季末月二十日時計算協定存款利息，於次日入賬。結算賬戶中超過基本存款額度的存款為協定存款，按照協定存款利率計息，基本存款額度內的存款，則按活期存款利率計息。即一個賬戶，兩個積數，兩種利率。
5.協定存款賬戶視同一般結算賬戶管理使用，可用於現金、轉賬業務支出，不得透支。
6.結算賬戶分別記錄結算和協定的積數及利率；
7.結算和協定的額度互轉，不需進行任何賬務處理。
8.協定存款到期銷戶時，係統將銷戶的本金和結計利息轉入指定賬戶，同時係統做銷戶處理，並自動登記相關登記薄。

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