商業銀行貸款業務(PPT 146頁)

主要內容
第一節 貸款種類和貸款流程
第二節 貸款定價原理與方法
第三節 公司客戶的借款人信用調查分析
第四節 幾種具體貸款業務操作實務

第一節 貸款種類和貸款流程
一、商業銀行貸款的種類
1、按照貸款期限劃分
2、按貸款的保障條件分類
擔保貸款
3、按貸款用途分類
4、按照貸款的償還方式分
5、按貸款的質量（風險程度）劃分
6、按銀行發放貸款的自主程度分類
7、按貸款費用的定價方法分
8、根據貸款是否影響到資產負債表業務的分
9、透支、貼現與貸款的區別
二、商業銀行貸款業務的一般原則
三、商業銀行的貸款政策
1、製定貸款政策必須考慮的因素
2、貸款政策的內容
（1）貸款業務發展戰略
（2）貸款工作規程及權限劃分
（3）貸款的規模和比率控製
（4）貸款的種類及地區
（5）貸款擔保
（6）貸款定價
（7）貸款檔案的管理政策
（8）貸款的日常管理和催收製度
（9）不良貸款的管理
四、貸款流程
1、貸款申請
2、貸款調查
3、貸款風險評估、確定信用評級
4、貸款審批
5、簽訂貸款合同
6、貸款的發放與貸款支付
7、貸後管理
(1)貸款檢查
(2)貸款質量分類與風險預警
(3)貸款本息收回
(4)不良貸款管理
(5)貸款評價報告
8 完善貸款檔案管理
第二節 貸款定價原理與方法
一、貸款價格的構成及確定依據
1、貸款的定價原則
2、貸款價格的構成
(1)貸款利率
(2)貸款的承諾費用率
(3)貸款補償餘額比率
(4)隱含價格
3、影響貸款定價的因素
(1)籌資成本
(2)經營貸款相關費用
(3)基準利率
(4)貸款合理預期的目標收益率
(5)貸款風險程度
(6)其他因素
4、貸款的定價方法
(1)成本相加定價法
（2）基礎利率定價法
（3）優惠加數和優惠乘數定價法
（4）目標收益率定價法
（5）保留補償餘額的定價法
案例中定價分析
（6）貸款利率的其他計算方法
5、貸款成本—收益分析
（1）單筆貸款成本—收益分析
案例
案例2
（2）客戶賬戶成本—利潤分析
第三節 借款人信用調查分析
一、信用分析的信息來源
1、進行直接調查
2、進行間接調查
二、一般分析
三、財務分析－財務項目分析
1、資產負債表項目分析
（1）資產分析
（2）負債分析
（3）股東權益分析
2、利潤表項目分析
四、財務分析－財務比率分析
關於財務比率分析
1、反映企業流動性的財務比率
（1）流動比率
（2）速動比率
（3）現金比率
2、反映企業盈利能力的財務比率
3、反映企業結構性的財務比率
（1）負債比率
（2）負債淨值比率
（3）流動負債比率
（4）流動資產率
（5）股東權益比率
（6）償還能力比率
4、反映企業經營能力的財務比率
五、非財務因素分析
第四節 幾種貸款業務的要點
一、信用貸款
(一) 信用貸款的特點
（二）信用貸款的操作程序及要點
二、擔保貸款
（一）擔保方式與擔保貸款種類
擔保方式
（1）保證與保證貸款
（2）取得質押權與質押貸款
（3）抵押與抵押貸款
（二）保證貸款的操作要點
（1）借款人找保
（2）銀行核保
（3）銀行審批
（4）貸款的發放與收回
（三）抵押貸款的操作和管理重點
1、抵押貸款的分類
（1）存貨抵押
（2）證券抵押
（3）設備抵押
（4）不動產抵押
（5）客賬抵押
（6）人壽保險單抵押
2、抵押物的選擇和估價
（1）抵押物的選擇
（2）抵押物的估價
3、確定抵押率
4、抵押物的產權設定和登記
5、抵押物的占管、處分
（1）抵押物的占管
（2）抵押物的處分
三、票據貼現
（一）票據貼現的概念與特點
（二）票據貼現的操作要點
計算實例：
3、貼現票據到期處理
四、消費者貸款
（一）消費者貸款的概念與種類
（二）消費者貸款的操作要點
（三）住房按揭貸款
住房按揭貸款的一般程序

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